우리나라 실손보험은 1세대부터 4세대를 거쳐왔습니다. 과연 세대별 실손보험의 차이점이 무엇인지 비교해 볼까요?
목차
실손보험 변천사
- 1세대 (2009년 이전)
- 2세대(2009년 8월 ~ 2013년 3월)
- 3세대(1)(2013년 4월 ~ 2015년 8월)
- 3세대(2)(2015년 9월 ~ 2017년 3월)
- 3세대(3)(2017년 4월 ~ 2018년 3월)
- 3세대(4)(2018년 4월 ~2021년 7월)
- 4세대(2021년 7월 이후)
실손보험 변천사만 보더라도 1세대부터 4세대까지 변화하였지만 3세대에서 여러번 갱신된 것 만 보더라도 상당한 변화가 있었음이 분명하다. 이제부터 각 세대별 실손보험 변천사에 대해 알아보자.
1. 1세대 실손보험
1세대 실손보험 장점으로 입원시 치료비 100% 보장한다는 장점이 있다.(급여+비급여 포함) 또한 통원비 5천원만 공제 후 전액보상이 이루어지고 상해의료비 특약(공제금액 없음)이 존재한다.
1세대 실손보험 단점으로 갱신시 보험료가 상승한다는 점이다.(2세대보단 적음)
2. 2세대 실손보험
2세대 실손보험은 표준화실비라고도 하며 특징으로 모든 보험사가 똑같은 보장내용을 갖는다는 것이다. 1세대와 큰 차이점이다.
2세대 실손보험의 장점으로 100세까지 든든하게 보장가능하다. 치료비 90%를 보장하며(급여+비급여 포함) 1세대와 달라진 점은 통원비 5천원만 공제되던 금액이 병원에 따라 특정금액만 공제된다는 점이다.(동네병원: 1만원, 종합병원: 1.5만원, 상급종합병원: 2만원)
2세대 실손보험의 단점으로 갱신시 보험료 상승이 크다는 점이다(1세대보다 큼, 3~4세대의 장점은 보험료 상승이 적음)
3. 3세대 실손보험
1) 3세대 첫번째
3세대 실손보험의 특징으로 만기주기가 변경됐다는 점이다. 100세까지 든든하게 보장했던 모습이 15년마다 갱신하게 변경되었다.
3세대 실손보험의 장점으로 적은 보험료 상승을 들 수 있다.
3세대 실손보험의 단점으로 15년뒤 판매중인 실비를 선택하여 가입하게 되었다. 결국 갱신시 변경될 수 있는 보장내용이 큰 단점으로 다가온다.
2) 3세대 두번째
3세대 두번째 실손보험으로 선택형 실손보험이라고도 하며 첫번째와 다르게 큰 변화가 생겼다.
3세대 두번째 실손보험의 장점으로 정신질환 병까지 보장이 가능하다는 점이다. 예를 들어 우울증, 공황장애, ADHD, 주의결핍장애 등 정신질환 병명까지 보장이 가능하게 되었다.
3세대 두번째 실손보험의 단점으로 급여내용 90%, 비급여내용 80%를 보장한다는 점이다.
3) 3세대 세번째
3세대 세번째 실손보험이 생겼다. 기존 질병입원, 질병통원, 질병처방조제비, 상해처방조제비, 입원처방조제비(급여내용)에 비급여항목으로 도수치료/체외충격파, 비급여주사, MRI/MRA로 비급여 3가지로 분리 되었다.
3세대 세번째 실손보험의 장점으로 치료비 큰 쪽을 보장한다는 점이다.
4) 3세대 네번째
3세대 마지막으로 생긴 네번째 갱신내용으로 특징으로는 실비가입시 무조건 단독으로 가입해야되는 점이 있다. 기존에는 종합보험과 실손보험이 같이 가입했더라면 단독가입이라는 뚜렷한 특징이 있다.
4. 4세대 실손보험
2021년 7월부터 현재까지 적용되고 있는 가장 최신의 실손보험 내용이다. 특징으로는 장점보다는 단점이 엄청나게 많아진 세대변화라고 볼 수 있다.
4세대 실손보험의 장점으로 보험료가 줄어든 점이다. 기존 1~2세대 실손보험은 어느정도 나이가 들면 10만원이 넘어가는 상황이 오는데 4세대로 변경시 뚜렷한 낮은 보험료를 확인할 수 있다.
4세대 실손보험의 단점으로 3가지를 들 수 있다. 본인 부담률이 상승되고, 비급여 치료시 할증이 존재할 뿐더러, 재가입 주기가 기존 15년에서 5년으로 변경되었다는 점이다. 급여항목의 20%, 비급여항목의 30% 공제가 되며(비급여 기준 자기부담 3만원과 비급여 30% 중 큰 금액 공제, 일일 통원한도 5만원, 약제비 5만원에서 20만원으로 변경), 일정금액이 많은 항목에 대해 할증이 발생하며(비급여기준) 상세하게는 100만원 이하는 동일하나 100~150만원 100% 할증, 150~300만원 200%할증 300만원 이상은 300%를 할증 하며 최대 3배까지 할증이 들어간다는 점이다.
이와 같이 1세대 부터 4세대까지 실손보험 변천사에 대해 알아보았다. 1~4세대까지 완전비교를 통해 가입은 되어있으나 잘 알지 못했던 실손보험 변천사에대해 관심을 갖고 앞으로 실손보험 청구를 하게 되었을때 참고하도록 하자.
| 실손보험 변천사 | 특징 | 장점 | 단점 |
| 1세대 | 100% 보장 | 100% 보장 5천원 공제 | 보험료 다소 비쌈 |
| 2세대 | 보험사 똑같은 보장내용 병원마다 특정한 공제비용 | 90%보장 | 보험료 비쌈 |
| 3세대(1) | 만기주기 변경(15년) | 적은 보험료 상승 | 갱신시 변경된 보장내용 |
| 3세대(2) | – | 정신질환 보장가능 | 급여(90%) 비급여(80%) |
| 3세대(3) | – | 치료비 큰 쪽을 보장 | 비급여 3가지 분리 |
| 3세대(4) | 단독 가입 | – | – |
| 4세대 | 단점만 많음 | – | 본인 부담률 상승 비급여 치료시 할증 재가입 주기변경(5년) |
실손 보험의 중요성에 대해 알고 싶으면 이전에 작성했던 글을 통해 접할 수 있으니 참고 하도록 하자.